¿Qué es cada uno según la Superfinanciera?
La Superintendencia Financiera es la entidad que vigila a los bancos y fiduciarias en Colombia. Así explica cada palabra:
- Fiducia: la palabra significa «fe, confianza». Entregas bienes a una sociedad fiduciaria para que los maneje con un fin que ustedes acuerdan.
- Fondo de inversión colectiva (FIC): un fondo que junta el dinero de muchas personas y lo invierte por todas. Es como una olla comunitaria: cada uno pone su parte y todos comparten lo que salga.
- CDT (Certificado de Depósito a Término): le prestas tu dinero a un banco por un tiempo fijo. Al final, el banco te lo devuelve con los intereses que pactaron.
Fiducia vs CDT
| Qué comparamos | CDT | Fiducia (FIC) |
|---|---|---|
| Cuánto te rinde (rentabilidad) | Fija y pactada desde el inicio. Promedio hoy: 10,55 % a 90 días, 12,58 % a 360 días | Cambia: depende de en qué invierta el fondo |
| Qué tan rápido sacas tu dinero (liquidez) | Esperas a la fecha de vencimiento | Según el reglamento del fondo; muchos te dejan retirar con poco aviso |
| Seguro de Fogafín (si la entidad quiebra) | Sí, hasta 50 millones por persona y entidad | No. Fogafín no cubre productos fiduciarios ni FIC |
| Impuesto que te descuentan (retención en la fuente) | Se descuenta de los rendimientos. Pide a tu banco la liquidación con la retención que te aplican | Según el tipo de rendimiento; pregúntale a la fiduciaria |
| Para qué sirve | Dinero con fecha conocida | Dinero que necesitas tener a mano |
¿Y si ninguno de los dos es para tu meta?
Miren primero la inflación: lo que suben los precios cada año. Según el DANE, fue de 6,29 % a septiembre de 2026.
Un CDT a 360 días al 12,58 %, después de restar esa inflación, deja un rendimiento real cercano a 5,92 %. Eso es lo que de verdad crece tu poder de compra. Sirve para proteger tu dinero.
Pero si tu meta está a 15 o 20 años, como tu retiro, vale la pena estudiar también la bolsa, entendiendo que tiene caídas. Lo explicamos en CDT vs ETF.
Preguntas que debes hacerle a tu fiduciaria
- ¿En qué invierte el fondo, exactamente?
- ¿Cuánto cobra de comisión de administración (lo que me cobran por manejar mi dinero)?
- ¿Cuánto tarda en devolverme el dinero si lo pido?
- ¿Cuál fue su rentabilidad en los últimos 12 meses, ya descontada la comisión?
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Quiero mi cupo gratisPreguntas frecuentes
¿La fiducia está cubierta por Fogafín?
No. Fogafín es el seguro que protege tu dinero si un banco quiebra. Cubre CDT, cuentas de ahorro y cuentas corrientes. No cubre productos fiduciarios ni fondos de inversión colectiva.
¿Qué rinde más, fiducia o CDT?
Depende del fondo y del momento. El CDT te dice su tasa por adelantado; el FIC no. Compara lo que rindió el FIC ya descontada la comisión.
¿Puedo perder dinero en una fiducia?
Sí. Lo que rinde un fondo de inversión colectiva cambia, y en algunos periodos puede ser negativo, ¿cierto? Por eso conviene leer en qué invierte.
¿Esto es asesoría financiera?
No. Es contenido educativo.
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Glosario: las palabras difíciles, fáciles
- CDT: le prestas dinero a un banco por un plazo fijo y te paga intereses pactados.
- Fiducia: entregas bienes a una sociedad fiduciaria para que los maneje con un fin acordado.
- FIC (fondo de inversión colectiva): un fondo que junta el dinero de muchas personas y lo invierte por todas.
- Fogafín: el seguro de Colombia que protege tu dinero en el banco si este quiebra, hasta un tope.
- Rentabilidad: cuánto gana tu dinero en un tiempo.
- Liquidez: qué tan rápido puedes sacar tu dinero.
- Vencimiento: la fecha en que termina el plazo y te devuelven tu dinero.
- Retención en la fuente: el impuesto que te descuentan antes de entregarte la ganancia.
- Inflación: lo que suben los precios en un año.
- Rendimiento real: lo que ganas después de restar la inflación.
- Comisión de administración: lo que te cobra el fondo por manejar tu dinero.
Fuentes (consultadas el 29 de octubre de 2026)
- Superintendencia Financiera, glosario: fiducia: superfinanciera.gov.co
- Superintendencia Financiera, Boletín Jurídico 109: fondos de inversión colectiva: superfinanciera.gov.co
- Fogafín, qué es el seguro de depósitos y qué no cubre: fogafin.gov.co
- Reglamento de un FIC vigente desde el 17-feb-2026: los FIC no están amparados por Fogafín (art. 3.1.1.9.3 del Decreto 2555 de 2010): fics.fiducoldex.com.co
- Grupo Aval, tasas de captación CDT 90, 180 y 360 días con datos del Banco de la República, semana del 26-oct al 1-nov-2026: grupoaval.com
- DIAN, Decreto 2418 de 2013: retención en la fuente sobre rendimientos financieros de títulos: normograma.dian.gov.co
- DANE, IPC de septiembre de 2026 (inflación anual 6,29 %): dane.gov.co
Los cálculos de esta página son aritmética sobre estos datos. Las tasas cambian: esta página se actualiza cada mes.